互聯網金融三條“紅線”不能碰

2015-09-30  來自: 陜西印象信息技術有限公司 瀏覽次數:959

 過去一年里,互聯網金融和金融互聯網得到快速發展。受此影響,傳統銀行逐漸改進原有理念、思維和服務方式,不斷開拓創新。

  1月11日在北京舉辦的第十一屆中國財經風云榜暨銀行業高峰論壇上,中國銀監會創新監管部主任王巖岫提出,在創新過程中,要堅持“柵欄原則”,把保護金融消費者的權益始終放在首位,所有銀行在金融互聯網創新上必須遵循線上、線下的一致性原則。

  盡管與傳統金融相比,互聯網金融在渠道、數據和識別等3方面具有較大優勢,但互聯網金融并沒有改變金融的本質,也就是風險的管理。互聯網不但沒有消除傳統風險,而且產生了新的風險形式。

  中國人民銀行調查統計司副司長徐諾金認為,傳統銀行是監管非常嚴格的行業,需要高素質的人才和高成本的資本金。銀行的經營管理活動要遵循嚴格的業務監管指標,對流動性指標、資本金、資金投向比例關系等都有嚴格要求。

  “在互聯網金融大熱的今天,需要保持一份冷靜。”徐諾金表示,互聯網金融存在不少風險,有3條紅線一定不能碰:一是亂的紅線;二是吸收公眾存款的紅線;三是的紅線。

  需要看到,銀行和企業在互聯網金融創新中,可以在不同的邊界中進行創新,但并不是在同一個層次上相互競爭。“與傳統金融服務相比,互聯網并沒有改變傳統的金融模式,它只是提供了中介和服務的新渠道。金融服務的對象工具沒有根本變化,說到底互聯網金融就是技術和媒介。”王巖岫說。

  中國銀行電子銀行部助理總經理董俊峰認為,金融服務的對象應該按照客戶來區分。在公司金融、金融市場和多元化經營領域,由于有很高的能力和技術門檻、很高的資本金和流動性要求,以及很強的監管壁壘,因此互聯網公司與P2P都很難滲透。

  在個人金融方面,董俊峰認為在該領域有相當大的脫媒成分,比如信用卡線上收單、活期存款、理財產品的銷售等,在這一領域,互聯網金融進入是為客戶提供了更多選擇。

  值得注意的是,金融是通過承擔風險而獲取收益的業務,有的風險是企業自身管理控制的內化風險,有的是企業自身經營的風險。由于互聯網交易具有非面對面的特征,使得業務處理機制呈現后臺化、隱性化特征,這就導致有些消費者在網上購物的支付過程中出現被騙,P2P網站也涉及其中。

  “作為金融監管者,我們始終鼓勵互聯網金融的發展,同時大力倡導保護金融消費者,防止互聯網發生任何風險。”王巖岫指出,銀行在互聯網金融創新始終做到“5個知道”。一要知道自己的風險,包括操作和法律風險;二要始終關注業務風險;三要始終關注產品風險,產品是否合適銷售,是否給客戶帶來風險;四要始終關注交易對手的風險,你的交易對手存在什么樣的風險,能否進行交易;五要關注客戶的風險,包括法律風險在內的其他風險。


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